Votre entreprise est exposée à divers types de risques qui peuvent avoir des conséquences néfastes sur vos activités et votre trésorerie. Parmi ces risques, les dommages matériels touchant vos biens tels que vos stocks, votre matériel informatique ou encore vos investissements immobiliers sont des préoccupations majeures en tant que chef d’entreprise.
Pour vous prémunir contre ces aléas, la souscription à une assurance dommages aux biens entreprise est essentielle. Cependant, il serait judicieux de vérifier l’étendue de votre couverture pour minimiser les risques et garantir une protection optimale à votre société.
Les différentes catégories de contrats d’assurance dommages aux biens entreprise
Il existe principalement deux types de contrats d’assurance pour protéger vos biens professionnels :
- Le contrat multirisques bureaux : cette solution offre une large couverture en cas de dommages matériels directs ainsi qu’une indemnisation des pertes d’exploitation résultant de ces sinistres. Il se caractérise par sa souplesse de garantie et ses exclusions souvent modulables selon les besoins spécifiques de chaque entreprise.
- Le contrat bris de machine : ce type d’assurance permet de couvrir spécifiquement les machines de votre entreprise contre les risques de bris accidentel, d’incendie, de vol ou de vandalisme. Il peut être souscrit en complément d’une assurance multirisques bureaux pour une protection optimale et adaptée à votre activité.
Évaluer les risques liés à vos biens professionnels
Pour déterminer les garanties nécessaires à votre entreprise, il est crucial d’évaluer les risques auxquels elle est exposée. Il faut alors prendre en considération :
- La localisation de vos locaux professionnels : certaines zones géographiques présentent des risques plus élevés d’inondation, de tempête ou encore de séisme.
- L’état du bâtiment hébergeant votre activité : un bâtiment vétuste ou mal entretenu peut accroître le risque de sinistres tels que l’effondrement, l’incendie ou les infiltrations d’eau.
- Les caractéristiques de votre activité : certaines activités telles que la restauration ou la transformation de matières dangereuses sont plus exposées aux incendies et explosions.
- La valeur de vos biens à protéger : évaluez précisément la valeur de vos stocks, matériel informatique, mobilier et autres investissements pour ajuster au mieux votre niveau de garantie.
- La sécurité de vos installations : vérifiez la qualité des systèmes de détection et de protection contre les risques d’incendie (extincteurs, alarmes, etc.) ainsi que la mise en place de dispositifs anti-intrusion et anti-vandalisme.
Adapter votre couverture d’assurance dommages aux biens entreprise
Choisir les garanties indispensables en fonction de vos risques
Pour concevoir une assurance adaptée à vos besoins, il faut construire votre contrat en fonction des risques identifiés lors de la phase d’évaluation. Ainsi, vous pourrez sélectionner les garanties nécessaires parmi celles proposées par les assureurs :
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- La garantie incendie et explosion : elle couvre vos biens en cas de dégâts occasionnés par un incendie ou une explosion.
- La garantie dégât des eaux : elle indemnise en cas de dommages matériels directs causés par un débordement, une fuite ou une rupture de canalisation, ainsi que les conséquences indirectes comme les coûts de nettoyage ou de relogement.
- La garantie vol et vandalisme : elle prend en charge les pertes financières engendrées suite à un acte de vol ou de vandalisme sur vos biens professionnels (matériel, stocks, locaux…).
- La garantie bris de glace : elle indemnise les frais de réparation ou de remplacement des vitres brisées en cas de sinistre.
- La garantie attentats, terrorisme et émeutes : cette option protège votre entreprise en cas de dommages matériels directs causés par ces événements exceptionnels.
- La garantie pertes d’exploitation : elle assure la prise en charge des conséquences financières d’un arrêt temporaire de l’exploitation, telles que la perte de chiffre d’affaires, les frais fixes ou encore le remboursement des salaires.
Optimiser votre contrat en fonction de votre budget
Il est nécessaire de trouver un équilibre entre le niveau de garantie souhaité et le coût de ces protections. Pour cela, choisissez un niveau de franchise adapté à votre activité et négociez avec plusieurs assureurs pour obtenir la meilleure tarification.
Par ailleurs, pensez à réviser régulièrement vos contrats d’assurance afin de vérifier si le périmètre de votre couverture reste cohérent avec l’évolution de votre entreprise et ses nouveaux besoins en termes de protection des biens professionnels.
L’assurance dommages aux biens entreprise est un outil indispensable pour protéger votre société contre les conséquences financières des risques auxquels elle est exposée. Évaluer vos risques et adapter votre couverture selon vos besoins spécifiques vous permettront d’assurer une protection optimale tout en maîtrisant vos dépenses.
